數(shù)字人民幣應(yīng)用提振消費(fèi)

原標(biāo)題：數(shù)字人民幣應(yīng)用提振消費(fèi)

近期，穩(wěn)增長政策持續(xù)加碼，數(shù)字人民幣成為多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)提振消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需的重要手段。深圳、雄安新區(qū)、廈門、成都等地的數(shù)字人民幣紅包活動都在進(jìn)行中，獲取形式包括抽簽、主動申領(lǐng)、消費(fèi)補(bǔ)貼等，活動大多持續(xù)至6月底，還有部分地區(qū)將補(bǔ)貼延續(xù)至8月下旬。

數(shù)字人民幣成為提振消費(fèi)的重要手段，與其支付、交易的便利性和穩(wěn)定性有關(guān)。數(shù)字人民幣支付體驗(yàn)與現(xiàn)有手機(jī)支付方式相似，用戶易接受、體驗(yàn)順暢，即使在無網(wǎng)絡(luò)情景下，數(shù)字人民幣也可進(jìn)行離線支付。對商戶來說，數(shù)字人民幣支付即結(jié)算，提升了資金結(jié)算效率。微信、支付寶等第三方支付依賴銀行賬戶體系完成清結(jié)算，并通過央行支付基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)現(xiàn)最終確認(rèn)，因此資金到賬時(shí)間較長。數(shù)字人民幣則可以實(shí)時(shí)到賬，資金周轉(zhuǎn)效率高。此外，支付機(jī)構(gòu)所謂“實(shí)時(shí)到賬”往往要通過“墊資”實(shí)現(xiàn)，潛藏著資金挪用、信用違約等風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字人民幣不依賴銀行賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，減少了清結(jié)算的信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)字人民幣成為促消費(fèi)的主角之一，還在于其精準(zhǔn)性。數(shù)字人民幣具備可編程性，可通過智能合約達(dá)到條件限制，這使得數(shù)字人民幣可適用于多種不同的環(huán)境和關(guān)系，比如定向用途、定向人群、定向場景等。隨著智能合約技術(shù)進(jìn)步，數(shù)字人民幣紅包的發(fā)放形式將更加豐富多樣，有助于精準(zhǔn)激發(fā)居民消費(fèi)需求，提高數(shù)字人民幣的普及程度。

普惠性也是數(shù)字人民幣研發(fā)的應(yīng)有之義。央行此前召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)要在拓展金融服務(wù)覆蓋面、提升普惠金融服務(wù)水平、助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等方面發(fā)揮更大作用。除上述地區(qū)，今年以來，天津、廣州等地也已向居民發(fā)放各種形式的數(shù)字人民幣消費(fèi)補(bǔ)貼。銀行、科技企業(yè)也在積極參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)，助力激發(fā)數(shù)字人民幣服務(wù)民生的普惠價(jià)值。

目前，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域形成了一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式，參與試點(diǎn)的用戶、商戶、交易規(guī)模穩(wěn)步增長，市場反響良好。展望未來，數(shù)字人民幣具有條件支付和擔(dān)保支付功能，可在安全合規(guī)的前提下，根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動支付交易。這一特性增強(qiáng)了數(shù)字人民幣的可拓展性，有巨大應(yīng)用潛力，為應(yīng)用場景拓展和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新提供了可能。數(shù)字人民幣的應(yīng)用生態(tài)場景有望不斷拓展，帶動商業(yè)模式創(chuàng)新，為促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)回暖提供新助力。（姚 進(jìn)）

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