原定2022年3月1日起施行的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 因技術(shù)原因暫緩施行

2月21日晚，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)因技術(shù)原因暫緩施行。

人民銀行有關(guān)負責(zé)人就暫緩實施《辦法》回答記者提問時表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機構(gòu)提出，《辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進行人員培訓(xùn)。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實施《辦法》。

南都記者注意到，此前《辦法》中提到“金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”，曾一度在社交媒體上引發(fā)熱議。

彼時，人民銀行有關(guān)司局負責(zé)人介紹，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，個人現(xiàn)金存取規(guī)定總體上對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。個人現(xiàn)金存取規(guī)定主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。人民銀行將指導(dǎo)金融機構(gòu)制定實施細則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔(dān)。

除了對客戶辦理一定額度以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)進行相關(guān)規(guī)定，《辦法》強調(diào)，金融機構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

在客戶身份資料及交易記錄保存方面，《辦法》要求，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及能反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)等。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存5年;交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年。

盡管《辦法》暫緩實施，人民銀行有關(guān)負責(zé)人仍表示，人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，始終踐行以人民為中心的發(fā)展思想，將持續(xù)指導(dǎo)金融機構(gòu)加強反洗錢工作，在防范風(fēng)險的同時進一步優(yōu)化為民服務(wù)，依法保護人民群眾的資金安全和利益，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，改善營商環(huán)境，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 金融機構(gòu) 客戶盡職調(diào)查 身份資料 交易記錄

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