跨境理財(cái)通開辦一個(gè)多月 有銀行95%南向通客戶選擇投資境外存款產(chǎn)品

粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)自10月正式開辦以來，已有一個(gè)多月。

這期間，究竟“跨境理財(cái)通”的投資者喜歡哪類產(chǎn)品?港澳投資者和內(nèi)地投資者有哪些理財(cái)偏好和風(fēng)險(xiǎn)偏好呢?

多位接受南都記者采訪的銀行負(fù)責(zé)人均給出了相似的答案：理財(cái)產(chǎn)品是港澳投資者資金投資的主要產(chǎn)品類別，而存款則是內(nèi)地投資者的主要投資方向。在較短時(shí)間內(nèi)來看，三地投資者的投資喜好可能不會(huì)發(fā)生太大的變化。

有銀行業(yè)人士亦進(jìn)一步呼吁，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)涉及粵港澳三地，各自的產(chǎn)品特性、投資習(xí)慣、市場環(huán)境以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定等都不同，未來如果產(chǎn)品類別、額度、門檻等進(jìn)一步放開，則市場將出現(xiàn)更多的產(chǎn)品，更為滿足三地投資者的多元化需求。

每周累計(jì)購買投資產(chǎn)品金額均超2000萬元

自10月正式開辦以來，“跨境理財(cái)通”正在穩(wěn)健運(yùn)行中。

來自人民銀行廣州分行的數(shù)據(jù)，體現(xiàn)了個(gè)人投資者對“跨境理財(cái)通”的熱情不減。據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)人民銀行廣州分行的數(shù)據(jù)顯示，從第一周(10月19日至22日)、第二周(10月25日至29日)、第三周(11月1日至5日)、第四周(11月8日至12日)、第五周(11月15日至19日)、第六周(11月22日至26日)，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者累計(jì)購買投資產(chǎn)品的金額分別為2481.3萬元、2843.37萬元、4020.99萬元、3119.76萬元、2517.42萬元以及2136.34萬元。

這一趨勢亦可發(fā)現(xiàn)，購買投資產(chǎn)品的資金規(guī)模在2000萬元至4000萬元上下波動(dòng)，幅度并不大。

這與銀行業(yè)的判斷相符合。中國銀行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人接受南都記者采訪時(shí)表示，從“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開戶數(shù)及金融資產(chǎn)規(guī)?？?，“跨境理財(cái)通”投資者需求從業(yè)務(wù)首周的爆發(fā)期逐漸進(jìn)入穩(wěn)步增長階段，且呈現(xiàn)逐月增長的態(tài)勢。

與此同時(shí)，匯豐銀行近日發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，大多數(shù)內(nèi)地受訪者(91%)和港澳受訪者(76%)均有意參與“跨境理財(cái)通”，而吸引他們的兩大原因?yàn)?ldquo;產(chǎn)品能夠滿足需求”及可以“豐富投資配置”。

交通銀行北向通客戶100%選擇投資理財(cái)產(chǎn)品

事實(shí)上，從投資產(chǎn)品的每周規(guī)模來看，北向通更為活躍，港澳個(gè)人投資者對境內(nèi)投資產(chǎn)品的投資力度更大，這亦側(cè)面表現(xiàn)了港澳個(gè)人的投資者對境內(nèi)投資產(chǎn)品的需求空間較大。

南都記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，根據(jù)第一周至第六周的數(shù)據(jù)，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者購買境內(nèi)投資產(chǎn)品的金額分別為1534.54萬元、1728.68萬元、2069.9萬元、2023.36萬元、1569.42萬元以及1755.04萬元。相應(yīng)地，第一周至第六周，南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者共購買港澳投資產(chǎn)品的金額分別為946.76萬元、1114.69萬元、1951.09萬元、1096.4萬元、948萬元以及381.30萬元。

交通銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受南都記者采訪時(shí)表示，目前該銀行的北向通產(chǎn)品包括11只理財(cái)產(chǎn)品、24只基金，客戶目前100%投資理財(cái)產(chǎn)品，其中最低持有期的短期理財(cái)產(chǎn)品最受北向通客戶歡迎。

無獨(dú)有偶，廣東中行個(gè)人數(shù)字金融部總經(jīng)理林彤向南都記者表示，中國銀行發(fā)揮其傳統(tǒng)跨境優(yōu)勢，聯(lián)合兩地?cái)?shù)十家具有較強(qiáng)投研實(shí)力和影響力的資管公司，秉持優(yōu)中優(yōu)選的原則，精選了超過300只跨境理財(cái)通產(chǎn)品，同時(shí)后續(xù)新發(fā)產(chǎn)品會(huì)擇優(yōu)上線，滿足兩地居民投資理財(cái)需求。其中，“北向通”包括上百只理財(cái)產(chǎn)品、近百只基金產(chǎn)品，提供了豐富、完整的產(chǎn)品體系。據(jù)介紹，“北向通”理財(cái)產(chǎn)品主要為R1至R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的固收類(涵蓋純固收和固收+類)產(chǎn)品，期限覆蓋每日、每周、每月、每季度至3年期內(nèi)的各主要期限。該行還會(huì)根據(jù)投資者的需要，以及市場情況，推出跨境理財(cái)通專屬理財(cái)產(chǎn)品。公募基金方面，主要上線R1至R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，包括貨幣類、短債、純債、固收+、打新、主動(dòng)權(quán)益等。

“目前看，北向通的理財(cái)產(chǎn)品更受歡迎，在我行產(chǎn)品銷售占比超過80%。”中國銀行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人亦如此表示。

來自人民銀行分行的數(shù)據(jù)亦體現(xiàn)這一趨勢。

以第六周為例。在第六周，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者購買境內(nèi)投資產(chǎn)品1755.04萬元，包含理財(cái)產(chǎn)品1403.66萬元、基金產(chǎn)品351.38萬元。

據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者每周投資內(nèi)地產(chǎn)品當(dāng)中，理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)絕對的優(yōu)勢，基本是基金產(chǎn)品的三倍左右。

有銀行95%南向通客戶選擇投資境外存款產(chǎn)品

值得關(guān)注的是，在南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者投資港澳產(chǎn)品當(dāng)中，存款產(chǎn)品的比例成為內(nèi)地投資人劃撥資金的主要投資標(biāo)的。

南都記者統(tǒng)計(jì)人民銀行廣州分行的數(shù)據(jù)顯示，早在第三周，內(nèi)地投資者購買的港澳存款產(chǎn)品高達(dá)1884.2萬元，而投資基金僅有66.89萬元，相比懸殊。

部分金融機(jī)構(gòu)亦發(fā)現(xiàn)了這一趨勢。交通銀行在接受南都調(diào)研時(shí)表示，南向通產(chǎn)品包含159只基金、2只存款產(chǎn)品，其中95%客戶選擇投資境外存款產(chǎn)品。

不過，部分銀行的客戶則略有不同。以工商銀行為例。該行南向通產(chǎn)品中，由工銀亞洲提供首批上線基金產(chǎn)品55只，債券14只和11個(gè)幣種的活期存款，由工銀澳門提供首批上線基金產(chǎn)品36只。據(jù)披露，“南向通”目前客戶以購買港澳貨幣基金產(chǎn)品為主。

工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人接受南都記者采訪時(shí)進(jìn)一步表示，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的開展有利于豐富粵港澳大灣區(qū)居民的財(cái)富管理配置選項(xiàng)，也是探索粵港澳金融合作新格局、促進(jìn)人民幣國際化的全新路徑。從中長期來看，有可能成為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，發(fā)展空間廣闊。

“從我行跨境理財(cái)通試點(diǎn)至今的業(yè)務(wù)實(shí)踐來看，客戶基本認(rèn)可跨境理財(cái)通投資產(chǎn)品范圍，重點(diǎn)關(guān)注的產(chǎn)品主要集中在固定收益類理財(cái)、貨幣型基金等風(fēng)險(xiǎn)適中、穩(wěn)健回報(bào)的產(chǎn)品，對于權(quán)益類基金，仍持較謹(jǐn)慎態(tài)度，主要是擔(dān)心跨境權(quán)益投資的風(fēng)險(xiǎn)較大。”上述工行負(fù)責(zé)人對南都記者表示，工行將根據(jù)大灣區(qū)居民需求進(jìn)一步遴選優(yōu)秀管理機(jī)構(gòu)和多元化的基金、理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同層次客戶資產(chǎn)全球配置、財(cái)富保值增值的理財(cái)需求。

關(guān)鍵詞： 跨境 理財(cái)通 投資 境外

責(zé)任編輯：Rex_08