【經(jīng)濟觀察】

工人日報—中工網(wǎng)記者 楊召奎

上周，中國消費者協(xié)會、共青團中央聯(lián)合發(fā)布消費警示，呼吁大學(xué)生樹立健康消費觀，遠離不良“校園貸”。

【資料圖】

“校園貸”曾因效率高、辦理方便等，吸引了眾多有超前消費需求的大學(xué)生辦理貸款。但“校園貸”風(fēng)靡背后，也存在著諸多嚴重隱患。例如，“校園貸”市場存在辦理貸款業(yè)務(wù)門檻低、經(jīng)營者資質(zhì)參差不齊、隱瞞實際資費標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險提示不充分等問題，導(dǎo)致學(xué)生辦理貸款后，背負沉重的還款負擔(dān)，一旦逾期還可能面臨暴力催收、父母被騷擾等問題。

針對不良“校園貸”存在的問題，2017年6月，原中國銀監(jiān)會、教育部、人社部曾聯(lián)合印發(fā)通知，要求從事“校園貸”業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)暫停新增校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標(biāo)的，并根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況，制定明確的退出整改計劃。

此后，很多網(wǎng)貸機構(gòu)暫停了面向大學(xué)生的貸款服務(wù)，不過，仍有機構(gòu)頂風(fēng)作案，通過和商家合作，將現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換為消費分期業(yè)務(wù)形式，繼續(xù)為大學(xué)生提供消費信貸服務(wù)，但這種改頭換面改變不了“校園貸”的本質(zhì)。

這一現(xiàn)象引起了行業(yè)的關(guān)注。2019年3月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)文指出，部分機構(gòu)仍從事“超利貸”“砍頭貸”“校園貸”及暴力催收等違規(guī)業(yè)務(wù)活動，嚴重侵害消費者合法權(quán)益。

鑒于大學(xué)生過度消費問題較為嚴重以及由此引發(fā)的不良社會影響，有關(guān)部門針對“校園貸”的監(jiān)管升級，小貸機構(gòu)的“校園貸”業(yè)務(wù)也被叫停。2021年3月，中國銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》，明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，并進一步加強消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求。

此后，大部分小貸機構(gòu)都不再開展“校園貸”業(yè)務(wù)，一些持牌消費金融機構(gòu)由于擔(dān)心負面輿情，也對“校園貸”業(yè)務(wù)避而遠之。

然而，仍有一些機構(gòu)由于身份審核不嚴格，僅讓借貸者提供“非學(xué)生身份承諾函”等資料，導(dǎo)致一些大學(xué)生成功借到款；還有少數(shù)機構(gòu)將原來的“校園貸”包裝成“培訓(xùn)貸”“美容貸”等形式，使原來的“校園貸”以更隱蔽的方式推出。此外，一些不法分子甚至引誘大學(xué)生辦理“刷單貸”“套路貸”等，給大學(xué)生的生活、學(xué)習(xí)造成極大負面影響。

在黑貓投訴平臺，今年以來，仍有不少關(guān)于“校園貸”的投訴，涉及天星金融、來分期等多家平臺，不過根據(jù)投訴信息，借貸的時間多發(fā)生在2016年～2017年。但也有近兩年來的業(yè)務(wù)，主要涉及教育培訓(xùn)、醫(yī)美等領(lǐng)域。

因此，讓大學(xué)生遠離不良“校園貸”，還需多方合力，持續(xù)發(fā)力。對于大學(xué)生來講，應(yīng)當(dāng)樹立正確消費觀念，根據(jù)自身經(jīng)濟條件合理安排生活支出，不輕易借貸。確需申請貸款的，一定先和父母溝通，認真評估自己的還款能力，并檢查該機構(gòu)是否有相關(guān)部門批準(zhǔn)的資質(zhì)證明，不給不良“校園貸”可乘之機。

與此同時，有關(guān)部門要加大對不良“校園貸”的整治，積極構(gòu)建多方協(xié)同共治的格局，排查整頓違規(guī)機構(gòu)，嚴厲打擊針對大學(xué)生群體以“刷單貸”“套路貸”等方式實施的違法犯罪活動。商業(yè)銀行應(yīng)針對大學(xué)生提供門檻低、定制化、真實透明、風(fēng)險可控的金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓大學(xué)生免受不良“校園貸”“套路貸”等侵擾。

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