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經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 于泳
8月1日，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司成功簽約國(guó)內(nèi)個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)新政策發(fā)布后的第一單，這意味著國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)的稅優(yōu)健康險(xiǎn)惠民新政策正式落地實(shí)施。
此次國(guó)內(nèi)稅優(yōu)健康險(xiǎn)第一單的客戶是來自北京的國(guó)企員工李先生，他購(gòu)買的是人保健康推出的一款互聯(lián)網(wǎng)專屬稅優(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品——“人保·終身護(hù)理險(xiǎn)”。人保健康總精算師溫家振介紹，以26歲的李先生為例，他購(gòu)買的終身護(hù)理險(xiǎn)如選擇20年交費(fèi)期，每年交2400元，累計(jì)交費(fèi)4.8萬元。如李先生個(gè)稅稅率為20%，他在交費(fèi)期內(nèi)每年可申請(qǐng)退稅480元，累計(jì)可省稅9600元。本次改革將稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品范圍擴(kuò)大到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，用稅收減免政策助力商業(yè)護(hù)理險(xiǎn)發(fā)展，有利于激發(fā)護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新供給，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售護(hù)理險(xiǎn)的重大突破。
2015年12月，國(guó)家多部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)通知》，2016年稅優(yōu)健康險(xiǎn)正式開展試點(diǎn)。2023年7月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于適用商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》，新政策自8月1日起實(shí)施。
根據(jù)稅優(yōu)健康險(xiǎn)新政策《通知》，調(diào)整后的稅優(yōu)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)“擴(kuò)大”。第一，適用于個(gè)稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大，涵蓋醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)，大眾可選擇的保險(xiǎn)種類更加豐富。第二，被保險(xiǎn)人群體也進(jìn)一步擴(kuò)大。投保人既可以為本人投保，也可以為其配偶、子女、父母投保。同時(shí)《通知》為體現(xiàn)惠民性，還給出了“兩限一不限”。“兩限”，一是指《通知》設(shè)置了較高的醫(yī)療保險(xiǎn)賠付率要求，從政策層面保證了稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn)較高的性價(jià)比；二是新增了最低保險(xiǎn)期限，醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間或保證續(xù)保期間不低于3年，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間不低于5年，從政策層面保證了稅優(yōu)健康險(xiǎn)保險(xiǎn)保障的長(zhǎng)期性?！耙徊幌蕖笔侵浮锻ㄖ凡辉僖蠖悆?yōu)健康險(xiǎn)使用示范條款，將產(chǎn)品設(shè)計(jì)交給經(jīng)營(yíng)主體，保險(xiǎn)公司可根據(jù)消費(fèi)者的需求來設(shè)計(jì)，享有更大的產(chǎn)品設(shè)計(jì)自主權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新空間。
南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認(rèn)為，這次稅優(yōu)健康險(xiǎn)的政策調(diào)整與2015年相比變化比較大。一是覆蓋的險(xiǎn)種增加了，這對(duì)完善整個(gè)商業(yè)健康保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系起到了非常好的推進(jìn)作用。二是產(chǎn)品的費(fèi)率可以調(diào)整，客觀上降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有助于做大保費(fèi)規(guī)模。三是保險(xiǎn)產(chǎn)品向著長(zhǎng)期險(xiǎn)的方向發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展起到了促進(jìn)作用。
人保健康黨委書記、總裁邵利鐸表示，稅優(yōu)健康險(xiǎn)新政策是國(guó)家出臺(tái)的一項(xiàng)惠民政策，將個(gè)稅優(yōu)惠和普惠型健康險(xiǎn)結(jié)合，用政府與市場(chǎng)的合力，進(jìn)一步提高民眾的健康保險(xiǎn)保障水平。人保健康將積極發(fā)揮公司的專業(yè)和渠道優(yōu)勢(shì)，全面部署、傾力推動(dòng)，將優(yōu)惠政策真正轉(zhuǎn)化為惠民紅利。
據(jù)介紹，8月1日起稅優(yōu)健康險(xiǎn)新政策實(shí)施，人保健康首批推出的10款稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，全面對(duì)接在職人員、少兒、老年人、帶病個(gè)體等各類人群，產(chǎn)品類型實(shí)現(xiàn)了對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及疾病保險(xiǎn)3個(gè)稅優(yōu)險(xiǎn)種的全覆蓋。記者了解到，中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)平安等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在研發(fā)符合監(jiān)管要求的稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。朱銘來建議，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，希望稅優(yōu)的力度進(jìn)一步加大，并且希望稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品能夠和團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品形成有效銜接，以更好地滿足消費(fèi)者的投保需求。
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