科創企業已成為經濟新增長方式的重要生力軍。商業銀行正與金融管理部門攜手，尋求將傳統信貸模式與科技創新需求相契合，打造覆蓋科創企業全周期的綜合金融服務體系。
近期澎湃新聞記者在浙江走訪調研時發現，當地金融機構積極運用中國人民銀行的再貸款、再貼現等貨幣政策工具，通過“人才貸”、知識產權質押貸款、投貸聯動等特色信貸產品，配置專屬信貸資源滿足科創企業融資需求、降低融資成本。
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浙江是全國唯一兩地入圍科創金融改革試點的省份，中國人民銀行杭州中心支行正指導杭州、嘉興兩地試驗區加快啟動科創金融改革試點建設。
數據顯示，截至今年一季度末，浙江高新技術企業和科技型中小企業貸款余額16351.2億元，同比增長13.1%；“人才貸”余額同比增長52.3%。
不看營收和利潤，看“人”授信
科創企業往往具有“輕資產”的特點，澎湃新聞記者在走訪時發現，銀行在授信準入時不再關注營收和利潤等傳統指標。
西湖維泰是一家專注于創新代謝通路臨床質譜檢測的專業診斷和研發機構，成立于2021年5月。作為西湖大學特聘研究員，公司創始人、董事長施紅軍研發出的紅細胞葉酸精準質譜檢測技術，在國際上首次實現紅細胞B族維生素綜合代謝能力的精準質譜檢測。
“國內母嬰相關市場規模很大，但一直以來孕前女性該補多少葉酸，如何做到葉酸的快速精準檢測，臨床醫學很難給出精準答案。”施紅軍表示，運用其研發的新型檢測技術，醫生能夠準確了解備孕女性體內的葉酸水平，從而精準用藥。
2021年，杭州銀行科技支行在企業創立之初就“大膽”授信。
“我們是在西湖區組織的‘科技八點半’活動上初次接觸到企業的，當時是企業成長非常早期的時候，經營收入很少，也沒有盈利，但了解到創始人是西湖大學的教授，出于看好企業的專利技術和市場前景，我們提供了一款叫‘科易貸’的產品，它本質是‘以人定貸’，基于核心人員技術能力與企業專注行業的發展空間，隨后我們給予了企業150萬授信額度，之后我們又聯系合作擔保公司匹配了規模200萬的‘科保貸’，幫助企業在早期實現了研發投入，解決了它的燃眉之急。”杭州銀行科技支行副行長樓月未告訴記者。
“上述流動資金貸款的利率在4%左右，由于杭州各個區有對知識產權質押的貼息，再加上對‘雛鷹計劃’企業和杭州各個區的人才都有貼息政策，企業的實際融資成本只有1%-2%。”樓月未表示。
除了信貸資金，2022年在西湖維泰有進一步融資需求時，杭州銀行幫助其對接了產業資本——美年健康，在引入資本的同時，也引入了相應的渠道網絡。
樓月未介紹稱，目前杭州銀行科技支行的不良率只有0.15%，秉持小額分散的原則，其戶均貸款規模只有600萬，避免了風險集中暴露。
助力轉型企業升級，貨幣政策工具降低融資成本
除了初創企業，亟需產業升級的傳統制造業企業同樣需要資金支持。
作為一家從事模具設計制造以及注塑加工的中外合資企業，成立于2002年的杭州中好電子有限公司最初是一家傳統的代工企業，目前公司的產品已經覆蓋汽車、醫療、家電等多個行業，2023年被認定為國家高新技術企業。
“往年企業的毛利率在5%-6%，近兩年融資就是想‘轉行’，要加大對智能制造、自動化設備的研發，我們一直想切入醫療行業，于是去年選擇了醫療高端耗材領域，1200萬的資金投入需要利用銀行和自有資金，相信今年我們的毛利率可以上一個臺階。”中好電子總經理趙亞輝表示。
作為2014年就與企業對接的金融機構，杭州聯合銀行對中好電子的授信也從最初的300萬元擴大到現在的1000萬元，并在企業的不同發展時期，提供不同的金融產品。
新冠疫情出現后，該行運用復工貸、生產貸等創新產品，結合商票貼現等傳統產品，滿足企業設備租賃等經營生產需要，企業作為錢塘區疫情后第一批獲批復工的企業，為人工肺ECMO醫療設備提供核心配套部件，及時供應武漢火神山、雷神山醫院。
杭州聯合銀行副行長沈基良在采訪中說，由于疊加了央行的支小再貸款以及普惠小微貸款支持工具，企業享受到該行給予的強有力的利率優惠支持。“近幾年我們貸款利率是下降的。”趙亞輝表示。
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